Faut-il conserver plus de 250 000 $ en banque ?
Vous ne devriez pas sursaturer vos comptes de placementnon plus, car vous n'obtiendrez toujours que 250 000 $ d'assurance FDIC par type de compte. Mais vous pouvez avoir un compte de retraite, un compte unique, un compte conjoint et d'autres types tout en bénéficiant des 250 000 $ d'assurance FDIC par type de compte, même au sein de la même banque.
Il est également important de garder à l’esprit les limites de la FDIC.Tout montant d'épargne supérieur à 250 000 $ pourrait ne pas être protégé dans le cas rare où votre banque ferait faillite..
Parmi toutes les institutions financières déclarantes, y compris les banques commerciales et les caisses d'épargne fédérales, il existe environ 860 millions de comptes de dépôt (sans compter les comptes de retraite). Mais moins de 1 pour cent – juste0,83 pour cent–de ces comptes ont plus de 250 000 $.
L'argent que vous avez dans une seule banque au-delà de 250 000 $ n'est pas protégé, sauf si vous avez un cotitulaire sur votre compte. Avec un compte joint,vous bénéficiez de 500 000 $ d'assurance FDIC dans la même banquepuisque cette limite de 250 000 $ est par personne.
McClanahan a noté que même combiné à une prestation moyenne de sécurité sociale,250 000 $ d’économies ne rapporteront probablement que 2 632 $ par mois sur 25 ans, lorsque l’inflation et d’autres facteurs sont pris en compte. Cela signifierait une lutte difficile pour de nombreux Américains.
Les personnes riches ne laissent pas de grosses sommes d’argent sur des comptes d’épargne/chèques ne rapportant aucun intérêt ni revenu. Au lieu de cela, ils investissent leur argent dansactions, obligations, immobilier, fonds communs de placement, etc.
Tant que cette banque est assurée par la FDIC et que votre dépôt ne dépasse pas 250 000 $, vous devriez pouvoir le faire en toute sécurité.. Cependant, cela vaut peut-être la peine de conserver un compte dans une banque distincte, juste au cas où une erreur bancaire ou un gel accidentel de compte entraînerait une perte d’accès à votre argent pendant un certain temps.
Données | Premier tiers | Top 1,5 % |
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Revenu du ménage | ||
Seuil inférieur (revenu brut annuel) | 65 000 $ | 250 000 $ |
Pourcentage exact de ménages | 34,72% | 1,50% |
Revenu personnel (25 ans et plus) |
9%des Américains ont économisé entre 100 000 et 200 000 dollars, et 4 % ont économisé entre 200 000 et 350 000 dollars. Enfin, 4 % ont économisé entre 350 000 $ et 500 000 $, et environ 4 % ont plus de 500 000 $.
Le solde médian du compte de transaction est8 000 $, selon l'Enquête sur les finances des consommateurs (SCF) de la Réserve fédérale, dont les données publiées les plus récentes datent de 2022. Les comptes de transaction comprennent les comptes d'épargne, de chèques, du marché monétaire et d'appel, ainsi que les cartes de débit prépayées.
Combien d’argent représente trop d’épargne ?
Cette assurance protège votre argent si l'institution financière avec laquelle vous faites affaire fait faillite ou ne peut pas se permettre de vous laisser retirer votre argent. Ainsi, indépendamment de tout autre facteur,vous ne devriez généralement pas conserver plus de 250 000 $dans n’importe quel compte de dépôt assuré.
Selon l'enquête 2023 Modern Wealth Survey de Schwab, les Américains perçoivent une valeur nette moyenne de2,2 millions de dollarsaussi riche. Les recherches de Knight Frank indiquent qu'une valeur nette de 4,4 millions de dollars est nécessaire pour faire partie des 1 % les plus riches en Amérique, un chiffre beaucoup plus élevé que dans des pays comme le Japon, le Royaume-Uni et l'Australie.
Le sondage révèle également que parmi ceux qui ont épargné pour la retraite, 6,7 % ont économisé entre 10 000 $ et 49 999 $, 12,6 % ont économisé entre 50 000 $ et 99 999 $, 12 % ont économisé entre 100 000 $ et 199 999 $, 9,9 % ont économisé entre 200 000 $ et 299 999 $ et16,5%avez économisé 300 000 $ ou plus.
Par exemple, quelqu'un qui gagne 250 000 $ par an,pourraient être considérés comme riches s'ils épargnent et investissent afin d'accumuler de la richesse et de vivre dans une région où le coût de la vie est faible. Si vous êtes prêt à être jumelé à des conseillers locaux qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
Il n'est pas facile de prendre sa retraite avec seulement quelques centaines de milliers de dollars, maisc'est faisable, les experts disent. 27 septembre 2023, à 11 h 05. Toute personne disposant d'environ 250 000 $ d'économies pour la retraite devrait créer un budget bien pensé qui prend en compte ses prestations de sécurité sociale.
Equivalents de trésoreriesont des instruments financiers presque aussi liquides que l’argent liquide et constituent des investissem*nts populaires auprès des millionnaires. Des exemples d’équivalents de trésorerie sont les fonds communs de placement du marché monétaire, les certificats de dépôt, les effets de commerce et les bons du Trésor. Certains millionnaires conservent leur argent en bons du Trésor.
Banque Privée JP Morgan
«J.P. Morgan Private Bank est connue pour ses services d'investissem*nt, ce qui en fait une excellente option pour ceux qui ont le statut de millionnaire », a déclaré Kullberg. « Avec J.P. Morgan, chaque client a accès à un panel d'experts, composé de stratèges, d'économistes et de conseillers expérimentés. »
Votre argent est en sécurité chez Capital One
La FDIC assure les soldes allant jusqu'à 250 000 $ détenus dans divers types de comptes de dépôt de particuliers et d'entreprises.
Certains le font. Ou du moins une partie de leur richesse. Mais il est plus probable qu’ils aient leur argent – ou la majorité de celui-ci – immobilisé dans des actifs diversifiés, tels que des actions, des obligations, des biens immobiliers, des collections d’art/vin et/ou de l’or.
Tenir des comptes dans plusieurs banques peut améliorer votre santé financière. Avoir votre compte courant (et votre épargne d'urgence) dans une banque différente de celle où vous conservez vos comptes d'épargne à long terme peut vous aider à rester sur la bonne voie avec vos objectifs d'épargne.
Pourquoi ne devriez-vous pas toujours dire combien à votre banque ?
Peu importe comment tu réponds,il pourrait y avoir un impact sur votre limite de crédit, a déclaré Howard. Les prêteurs peuvent réduire votre ligne de crédit à tout moment, que vous répondiez ou non aux demandes de mise à jour.
Garder votre argent dans différentes banques peut parfois contribuer à réduire ce risque, à condition de protéger adéquatement tous vos comptes.. Perte d'avantages et de récompenses – Bien que certaines banques offrent des bonus pour être un client fidèle, vous pouvez souvent obtenir de meilleures récompenses en magasinant.
La Réserve fédérale mesure également l’épargne médiane et moyenne (moyenne) sur d’autres types d’actifs financiers. Selon les données, une personne moyenne de 70 ans a environ :60 000 $ en comptes de transactions (y compris chèques et épargne) 127 000 $ en comptes de certificats de dépôt (CD).
Sur la base de ce chiffre, un revenu annuel de 500 000 $ ou plus vous rendrait riche. L'Economic Policy Institute utilise une base de référence différente pour déterminer qui constitue les 1 % et les 5 % les plus riches. Pour 2021, vous faites partie du top 1 % si vous gagnez 819 324 $ ou plus chaque année. Les 5 % des salariés les plus riches gagnent 335 891 $ par an.
Âge par décennie | Valeur nette moyenne | Valeur nette médiane |
---|---|---|
années 50 | 1 310 775 $ | 292 085 $ |
années 60 | 1 634 724 $ | 454 489 $ |
années 70 | 1 588 886 $ | 378 018 $ |
années 80 | 1 463 756 $ | 345 100 $ |