Quels actifs devraient être des liquidités ?
En règle générale, la trésorerie et les équivalents de trésorerie doivent comprendreentre 2% et 10%de votre portefeuille.
« Le contexte actuel de faibles taux d’intérêt pose un défi aux investisseurs qui maintiennent des allocations de liquidités plus importantes en pourcentage de leurs actifs », explique Edstrom. « Historiquement, les clients détenaient environ 6 % des liquidités dans leur portefeuille de placements ; aujourd'hui, ce chiffre est plus proche de 11.
Pour la réserve d’urgence, la plupart des experts financiers se fixent un objectif ambitieux équivalant à l’équivalent desix mois de revenus. Un compte d'épargne ordinaire est « liquide ». Autrement dit, votre argent est en sécurité et vous pouvez y accéder à tout moment sans pénalité et sans risque de perte de votre capital.
À combien s’élève trop d’économies ? Garder une trop grande partie de votre argent en épargne pourrait vous faire perdre la possibilité d’obtenir des rendements plus élevés ailleurs. Il est également important de garder à l’esprit les limites de la FDIC.Tout ce qui dépasse 250 000 $Les économies réalisées pourraient ne pas être protégées dans le cas rare où votre banque ferait faillite.
Nous recommandons d'avoirpas plus de 25%de votre portefeuille de titres à revenu fixe en obligations à long terme.
Cette règle indique queenviron 50 % du revenu brut d'une propriété sera consacré aux dépenses d'exploitation, sans compter les versem*nts hypothécaires.. Il s’agit d’un outil rapide et efficace pour estimer le flux de trésorerie potentiel et la rentabilité d’une propriété.
Vaut-il mieux posséder des actifs ou des liquidités ?Les actifs et les liquidités peuvent être de bons investissem*nts. Idéalement, vous souhaitez avoir un portefeuille équilibré avec une bonne quantité de liquidités en banque et des actifs solides dont la valeur est susceptible de prendre de la valeur à long terme. Les principaux avantages de l’argent liquide sont la simplicité et la facilité d’utilisation.
Il n'existe pas de numéro unique dans votre compte bancaire ou d'investissem*nt qui signifie que vous avez atteint cette stabilité, mais100 000 $ est un bon montant à viser. Pour la plupart des gens, ce n’est pas suffisant pour prendre sa retraite, mais accumuler autant d’argent est généralement le signe que quelque chose va bien avec vos finances.
De nombreux millionnaires gardent une grande partie de leur argent en espècesou des équivalents de trésorerie très liquides. Ils créent un compte d’urgence avant de commencer à investir. Les millionnaires effectuent leurs opérations bancaires différemment du reste d’entre nous. Tous leurs comptes bancaires sont gérés par un banquier privé qui gère probablement aussi leur patrimoine.
20 000 $ est-il une bonne économie ?Avoir 20 000 $ sur un compte d'épargne est un bon point de départ si vous souhaitez créer un fonds d'urgence important.. Lorsqu’un jour de pluie occasionnel arrive, vous serez prêt financièrement à y faire face. Bien sûr, 20 000 $ ne suffiront pas si vous vous trouvez dans une situation extrême.
Est-ce que 100 000 $ représentent beaucoup d’argent en économies ?
Lorsque vos économies atteignent 100 000 $, c'est une étape qui mérite d'être franchie.. Dans un monde où 57 % des Américains ne peuvent pas couvrir une dépense inattendue de 1 000 $, disposer d’un compte d’épargne à six chiffres est louable.
Equivalents de trésoreriesont des instruments financiers presque aussi liquides que l’argent liquide et constituent des investissem*nts populaires auprès des millionnaires. Des exemples d’équivalents de trésorerie sont les fonds communs de placement du marché monétaire, les certificats de dépôt, les effets de commerce et les bons du Trésor. Certains millionnaires conservent leur argent en bons du Trésor.
Un portefeuille 70/30 estun portefeuille d'investissem*nt où 70% du capital d'investissem*nt est alloué aux actions et 30% aux titres à revenu fixe, principalement des obligations.
La lettre de Warren Buffet de 2013 explique la règle des 90/10 :placer 90 % des actifs dans des fonds indiciels S&P 500 et les 10 % restants dans des obligations d'État à court terme.
Actuellement, Berkshire détient environ 65 % de ses actifs liquides en titres de participation (actions),30%en Trésorerie et équivalents de trésorerie (Trésorerie) et 4% en Titres à Maturité Fixe (Obligations).
Disons que votre investissem*nt initial est de 100 000 $ (c'est-à-dire le montant que vous pouvez investir actuellement) et que votre objectif est de porter votre portefeuille à 1 million de dollars. En supposant que les rendements du marché à long terme restent plus ou moins les mêmes, la règle de 72 nous dit quevous devriez pouvoir doubler votre argent tous les 7,2 ans.
Selon Standard and Poor's, le rendement annualisé moyen de l'indice S&P, devenu plus tard le S&P 500, de 1926 à 2020 était de 10 %. 1 À 10 %, vous pourriezdoublez votre investissem*nt initial tous les sept ans(72 divisé par 10).
C’est un moyen simple de calculer combien de temps il faudra pour que votre argent double. Justeprenez le nombre 72 et divisez-le par le taux d'intérêt que vous espérez gagner. Ce chiffre vous donne le nombre approximatif d’années qu’il faudra pour que votre investissem*nt double.
Points clés à retenir. Une personne pauvre au foyer esttoute personne dont les dépenses de logement représentent un pourcentage exorbitant de son budget mensuel. Les personnes dans cette situation manquent d’argent pour les dépenses discrétionnaires et ont tendance à avoir du mal à respecter d’autres obligations financières, telles que le paiement d’un véhicule.
Un propriétaire est considéré comme riche en maison et pauvre en liquiditéslorsqu'ils ont une richesse liée à leur maison mais qu'ils manquent de liquidités facilement disponibles pour faire face à leurs dépenses quotidiennes. Le manque de liquidités peut résulter d’une multitude de facteurs, tels que des dépenses imprévues, des dettes, des problèmes budgétaires, des problèmes médicaux ou une diminution des revenus.
De quels actifs disposent la plupart des millionnaires ?
Quel que soit le montant de leur salaire annuel, la plupart des millionnaires placent leur argent là où il peut croître, généralement dansactions, obligations et autres types d’investissem*nts stables. Les millionnaires placent leur argent dans des endroits où il peut croître, comme des fonds communs de placement, des actions et des comptes de retraite.
La plupart des ménages américains disposent d’au moins 1 000 $ de comptes chèques ou d’épargne. Mais seulement environ12%avoir plus de 100 000 $ en chèques et en économies.
Vous pouvez adopter deux approches. Le premier estaugmenter le montant que vous investissez mensuellement. Augmenter vos cotisations mensuelles à 200 $ vous ferait dépasser la barre du million de dollars. L'autre option serait d'essayer de dépasser un rendement annuel de 7 % avec vos investissem*nts.
1 : Laissez simplement la composition opérer sa magie. Sur le long terme, le marché boursier a généré des rendements totaux annuels moyens aux alentours de 10 %. Si l'avenir se termine comme le passé, 100 000 $ deviendraient 1 million de dollars enun peu plus de 24 ansde la composition seule.
L'investissem*nt immobilier est depuis longtemps la pierre angulaire de la réussite financière, avec environ 90 % des millionnairesattribuant en partie leur richesse à des biens immobiliers. Dans cet article, nous examinons les raisons pour lesquelles l’immobilier est un véhicule privilégié pour créer des millionnaires et comment vous pouvez exploiter son potentiel.
