Un fonds du marché monétaire de premier ordre peut-il rentabiliser son investissem*nt ?
En utilisant une structure de tarification amortie, le fonds peut gérer ses propres activités et assurer les rachats.Cependant, lorsque la valeur du fonds descend en dessous de 1 $, on dit qu'il rapporte beaucoup d'argent.. Même si cela est rare, cela peut arriver.
Il n’y a eu que deux incidents connus au cours desquels les fonds du marché monétaire ont été incapables de payer 100 cents sur chaque dollar investi.– ils ont « cassé la balle », dans le jargon de Wall Street – et, malgré les maux de tête et les longs retards de paiement, aucune perte significative n’a eu lieu dans ces cas.
Enfin, les fonds prime du marché monétaire sontconsidéré comme plus risqué que les autres types de fonds monétairescar ils ont tendance à investir dans du papier commercial d’entreprise, ainsi que dans des accords de mise en pension, des certificats de dépôt et d’autres titres de créance bancaires.
Points clés à retenir
Les inconvénients des comptes du marché monétaire peuvent inclureexigences de solde minimum élevées et frais mensuels– et vous pourrez peut-être trouver de meilleurs rendements avec d’autres comptes de dépôt.
A15 : Si un fonds commun de placement du marché monétaire détenait des titres sur lesquels le Trésor américain n'a pas payé les intérêts ou le principal, alorsle fonds devrait vendre ces titres en défaut, à moins que le conseil d'administration du fonds ne détermine que la cession des titres ne serait pas dans le meilleur intérêt du fonds..
Smith : Depuis leur introduction en 1971, les fonds du marché monétaire se sontDeux fois.
Le mardi 16 septembre 2008, le Fonds primaire de réserve de 62,6 milliards de dollars « a fait faillite ». Cela signifiait que les gestionnaires du fonds ne pouvaient pas maintenir le cours de l'action à 1 $. Les fonds du marché monétaire ont utilisé cette valeur comme référence.
Bien que le fonds cherche à préserver la valeur de votre investissem*nt à 1 $ par action,il ne peut pas garantir qu'il le fera. Un investissem*nt dans le fonds n'est ni assuré ni garanti par la Federal Deposit Insurance Corporation ou tout autre organisme gouvernemental.
Fonds du marché monétaire du gouvernement américainsont généralement considérés comme les plus sûrs des trois, et au sein de cette catégorie, ceux avec une forte concentration de bons du Trésor – avec le plein soutien du gouvernement – seraient exposés à une probabilité plus faible de risque de défaut.
Comment les fonds du marché monétaire échouent-ils ? Il existe de nombreuses façons dont ces fonds échouent :« se ruiner », liquidation forcée, sauvetage de la société mère, investissem*nts gelés (illiquides), séparation des actifs douteux et non-respect des politiques d'investissem*ntsont quelques-unes des principales questions que cet article explorera.
Quoi de mieux qu’un fonds monétaire ?
Vous souhaitez un pool d’options à haut rendement plus large que ce que les MMA ont tendance à offrir.Comptes d'épargne à haut rendement, notamment ceux proposés par les banques en ligne, ont généralement des taux d'intérêt supérieurs à la moyenne. Ils peuvent être une meilleure affaire que de nombreux MMA tout en gardant votre argent à votre portée. Découvrez les meilleurs comptes d'épargne en ligne.
Lorsque le marché boursier est extrêmement volatil et que les investisseurs ne savent pas où investir leur argent, le marché monétaire peut être un refuge pour celui-ci pendant qu’ils décident où l’utiliser. Pourquoi? Comme indiqué ci-dessus,les fonds du marché monétaire sont souvent considérés comme moins risqués que leurs hom*ologues en actions et en obligations.
Se ruiner peut arriverlorsque les revenus de placement du fonds monétaire ne couvrent pas les dépenses d'exploitation ou les pertes de placement. Cela se produit normalement lorsque les taux d’intérêt chutent à des niveaux très bas ou lorsque le fonds utilise un effet de levier pour créer un risque de capital dans des instruments autrement sans risque.
Vous pourriez perdre de l'argent en investissant dans le fonds. Bien que le fonds cherche à préserver la valeur de votre investissem*nt à 1,00 $ par action, il ne peut garantir qu'il le fera. Un investissem*nt dans le fonds n'est ni assuré ni garanti par la Federal Deposit Insurance Corporation ou tout autre organisme gouvernemental.
Alors queles fonds du marché monétaire sont considérés comme l’un des investissem*nts les plus sûrs, ils sont tombés en dessous de la valeur cible de l'action de 1 $ (connue sous le nom de « casser la balle ») lors de quelques marchés volatils ou en raison de changements dans l'inflation et les taux d'intérêt, mais se sont rapidement rétablis.
La Réserve fédérale ou le Trésor américain pourraient, pour mettre un terme à la panique, garantir une valeur action de 1,00 $. Comme le note alex_686, casser un dollar est le baiser de la mort pour un fonds du marché monétaire.Les rachats sont suspendus et le fonds est liquidé. Les actionnaires finissent par recevoir une partie de leur argent – moins de 100 %.
Les CD et les comptes du marché monétaire sont des investissem*nts sûrs. Ils incluent généralement une assurance FDIC et n'impliquent pas l'achat de titres dont la valeur peut fluctuer. La seule situation dans laquelle votre investissem*nt pourrait être à risque est si l’institution financière auprès de laquelle vous ouvrez le compte déclare faillite.
Fonds du marché monétaire fédéral Vanguard Cash Reserves et Fonds du marché monétaire fédéral Vanguard :Vous pourriez perdre de l'argent en investissant dans le Fonds. Bien que le Fonds cherche à préserver la valeur de votre investissem*nt à 1,00 $ par action, il ne peut garantir qu'il le fera.
Les fonds du marché monétaire ne sont pas sans risque
Même si les fonds du marché monétaire investissent généralement dans des actifs à faible risque, les experts affirment qu'il est important de savoir que ces fonds ne sont pas sans risque. "Il est rare que de tels fonds perdent de la valeur», a déclaré le CFP Randy Bruns, fondateur de Model Wealth à Naperville, dans l'Illinois.
Comme les autres comptes de dépôt, les comptes du marché monétaire sontassuré par la FDIC ou la NCUA, jusqu'à 250 000 $ détenus par le ou les mêmes propriétaires. Les comptes du marché monétaire ont tendance à vous rapporter des taux d’intérêt plus élevés que les autres types de comptes d’épargne.
À qui profite le krach boursier de 2008 ?
Au milieu des années 2000, Burry était célèbre pour avoir parié contre le marché immobilier et a largement profité de la crise des prêts à risque et de l’effondrement du marché immobilier.de nombreuses grandes entités financièresEn 2008.
Fonds de premier ordre qui investissent dans des titres de créance à taux variable et des actifs de papier commercial autres que ceux du Trésor, tels que les entreprises parrainées par le gouvernement, les agences gouvernementales et ceux émis par des sociétés. Ceux-ci portentrisque modérément plus élevé qu’un fonds du marché monétaire gouvernemental, et ont tendance à avoir des rendements plus élevés.
Étant donné que les revenus du fonds sont basés sur des taux d'intérêt à court terme, qui peuvent fluctuer considérablement sur de courtes périodes, le risque de revenu devrait être élevé. Risque du gestionnaire : possibilité qu'une mauvaise sélection de titres entraîne une sous-performance du fonds par rapport aux indices de référence pertinents ou à d'autres fonds ayant un objectif d'investissem*nt similaire.
Les actifs transférés vers le Vanguard Federal Money Market Fund sont détenus par VBS, une division de Vanguard Marketing Corporation, membre de la FINRA et du SIPC. Ces actifs sontnon couvert par l'assurance FDIC.
Vous pourriez perdre de l'argent en investissant dans le fonds. Bien que le fonds cherche à préserver la valeur de votre investissem*nt à 1,00 $ par action, il ne peut garantir qu'il le fera. Un investissem*nt dans le fonds n'est ni assuré ni garanti par la Federal Deposit Insurance Corporation ou tout autre organisme gouvernemental.
