Comment investir lorsque les taux d’intérêt augmentent ?
Bons ou billets du Trésor. Fiducies de placement immobilier, ou REIT, qui ont tendance à bien résister, voire à surperformer, en période de hausse des taux d’intérêt. Actions privilégiées versus actions ordinaires.
- En un mot. ...
- Recherchez les banques proposant les meilleurs comptes d’épargne. ...
- Gardez un œil sur les intérêts des cartes de crédit. ...
- Refinancer un crédit immobilier (il n'est pas trop tard)...
- Investissez dans des actions. ...
- Envisagez les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIP)...
- Achetez des obligations à court terme plutôt que des obligations à long terme.
Dans les étapes ultérieures d’un cycle de hausse des taux d’intérêt, les investissem*nts obligataires deviennent souvent de plus en plus attractifs.À mesure que les taux grimpent, les rendements des obligations augmentent, offrant ainsi des opportunités de rendements plus élevés.. Ces rendements améliorés peuvent parfois dépasser ceux offerts par les actions à dividendes élevés, souvent avec un risque moindre.
Il y a des avantages à acheter des obligations après une hausse des taux d’intérêt. En plus de générer un flux de revenus plus important, ces obligations peuvent être soumises à moins de risque de taux d’intérêt, car il peut y avoir une probabilité réduite que les taux augmentent considérablement par rapport aux niveaux actuels.
Quand les taux d’intérêt augmentent,les entreprises et les consommateurs réduiront leurs dépenses. Cela entraînera une baisse des bénéfices et une baisse des cours des actions. D’un autre côté, lorsque les taux d’intérêt baissent de manière significative, les consommateurs et les entreprises augmentent leurs dépenses, ce qui entraîne une hausse des cours boursiers.
- Comptes d'épargne à haut rendement.
- Certificats de dépôt (CD) et certificats d'actions.
- Comptes du marché monétaire.
- Titres du Trésor.
- Obligations de série I.
- Les obligations municipales.
- Les obligations de sociétés.
- Les fonds du marché monétaire.
Les gagnants. Sans surprise,acheteurs d'obligations, prêteurs et épargnantstous bénéficient de tarifs plus élevés dans les premiers jours. Les rendements obligataires, en particulier, augmentent généralement avant même que la Fed n'augmente les taux, et les investisseurs obligataires peuvent gagner plus sans prendre de risque de défaut supplémentaire puisque l'économie reste solide.
- Actions. ...
- Obligations protégées contre l’inflation. ...
- Immobilier. ...
- Diversifiez vos investissem*nts. ...
- Explorez l’échelonnement des obligations ou l’échelonnement des CD.
Valeur nominale | Montant des achats | Valeur sur 30 ans (acheté en mai 1990) |
---|---|---|
Caution de 50 $ | 100 $ | 207,36 $ |
Caution de 100 $ | 200 $ | 414,72 $ |
Caution de 500 $ | 400 $ | 1 036,80 $ |
Caution de 1 000 $ | 800 $ | 2 073,60 $ |
L'équipe active obligataire de Vanguard estimeles obligations des marchés émergents pourraient surperformer une grande partie du reste du marché obligataire en 2024en raison de la probabilité d’une baisse des taux d’intérêt mondiaux, de la prime de rendement actuelle par rapport aux obligations américaines de qualité investissem*nt et d’un profil de durée plus long que celui des obligations américaines à haut rendement.
Quelle est la différence entre un CD et une obligation ?
Après avoir pesé votre calendrier, votre tolérance au risque et vos objectifs, vous saurez probablement si les CD ou les obligations vous conviennent.Les CD conviennent généralement aux investisseurs à la recherche d’un investissem*nt sûr à court terme. Les obligations sont généralement des investissem*nts à plus long terme et plus risqués qui offrent des rendements plus élevés et un revenu prévisible..
Avec Berkshire Hathaway Inc. (NYSE :BRK-B), JPMorgan Chase & Co. (NYSE :JPM) et Citigroup Inc. (NYSE :C), The Charles Schwab Corporation (NYSE :SCHW) est l'une des plus grandes actions qui bénéficient de taux d’intérêt élevés.
En cas de vente avant l'échéance, le prix du marché peut être supérieur ou inférieur à ce que vous avez payé pour l'obligation, entraînant un gain ou une perte en capital.Si acheté et détenu jusqu'à l'échéance, l'investisseur n'est pas affecté par le risque de marché.
Les comptes d’épargne à haut rendement vous rapportent un bien meilleur retour sur votre argent qu’un compte d’épargne traditionnel. Select définit ce qu'ils sont et comment ils fonctionnent. Note de l'éditeur : les APY répertoriés dans cet article sont à jour au moment de la publication. Ils peuvent fluctuer (à la hausse ou à la baisse) à mesure que les taux de la Fed changent.
Obligations du Trésor
Les investisseurs se tournent souvent vers les bons du Trésor comme valeur refuge en période de récession, car ils sont considérés comme des instruments sans risque. C’est parce qu’ils sont soutenus par le gouvernement américain, considéré comme capable de garantir le remboursem*nt du principal et des intérêts.
Idéalement, vous choisirez une combinaison d’actions, d’obligations et de placements en espèces qui fonctionneront ensemble pour générer un flux constant de revenu de retraite et une croissance future, tout en contribuant à préserver votre argent.
- Meilleur plan d'investissem*nt pour les seniors.
- Plan d'épargne pour les seniors (SCSS)
- Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana.
- Système national de retraite (NPS)
- Plan d'épargne lié à des actions (ELSS)
- Dépôts fixes pour personnes âgées.
- Pourquoi est-il important d’investir pour les seniors ?
Les taux d’intérêt plus élevés ont eu mauvaise presse, mais à long terme, ils pourraient générer davantage de revenus pour les épargnants et aider les investisseurs à répartir le capital plus efficacement. Dans un environnement à taux plus élevé,investisseurs en actionspeut rechercher des opportunités dans les secteurs défensifs et axés sur la valeur ainsi que dans les actions internationales.
Produit | Taux d'intérêt | AVR |
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Taux fixe sur 30 ans | 6,92% | 6,96% |
Taux fixe sur 20 ans | 6,82% | 6,87% |
Taux fixe sur 15 ans | 6,46% | 6,53% |
Taux fixe sur 10 ans | 6,39% | 6,47% |
Les taux d’intérêt sont restés stables depuisjuillet 2023.
La Fed a augmenté ses taux 11 fois entre mars 2022 et juillet 2023 pour lutter contre l’inflation actuelle. Après sa réunion de décembre 2023, le Comité fédéral de l'Open Market (FOMC) prévoyait de réduire de trois quarts de point d'ici la fin de 2024 le taux des fonds fédéraux à 4,6 %.
Que ne pas faire pendant le gonflage ?
N'accumulez pas les dettes de carte de crédit
Il est beaucoup plus facile d'obtenir votre carte de crédit lorsque les prix montent en flèche. Cela fait moins mal que de voir le solde de votre compte courant s’éroder. Mais accumuler des dettes de carte de crédit en période de forte inflation est un double coup dur.
Certains qui évitent l’inflation se tournent vers les obligations d’épargne, que le Trésor américain vend directement aux investisseurs. Ceux-ci sont généralement considérés comme des investissem*nts sûrs car leur valeur ne peut pas baisser, ce qui en fait un investissem*nt stabilisant en période d'inflation ou d'autres périodes d'incertitude.
1.Comptes d'épargne à haut rendement. Présentation : Un compte d'épargne à haut rendement dans une banque ou une coopérative de crédit est une bonne alternative à la détention d'espèces sur un compte courant, qui rapporte généralement très peu d'intérêts sur votre dépôt. La banque paiera régulièrement des intérêts sur un compte d’épargne.
Ce taux composite de 5,27 %, appliqué à 10 000 $ d'obligations I, rapporterait un263,50 $ d'intérêts au cours des six prochains mois(pas 527 $, c'est parce qu'il s'agit d'un taux annualisé) – mais vous ne pouvez pas encaisser votre obligation tant que vous ne l'avez pas détenue pendant un an.
Chaque Patriot Bond rapporte des intérêts, qui s’accumulent sur des périodes de six mois. Après 20 ans, le Patriot Bond vaudra certainementau moins à sa valeur nominale. Ainsi, un Patriot Bond de 50 $, acheté pour 25 $, vaudra au moins 50 $ après 20 ans. Il peut continuer à produire des intérêts pendant encore 10 ans.