Dois-je placer toutes mes économies sur un compte du marché monétaire ?
Si l’épargnant est en mesure d’atteindre le solde minimum, ne prévoit pas avoir besoin de fonds dans un avenir proche et souhaite un taux d’intérêt plus élevé, un compte du marché monétaire est le meilleur choix.
Objectifs à moyen terme :Un compte du marché monétaire peut être bien adapté aux objectifs à moyen terme car il nécessite un solde minimum plus élevé et offre un rendement plus élevé.. De plus, il est suffisamment liquide pour que si vous devez retirer vos fonds plus tôt que prévu, il n'y ait aucune pénalité en cas de retrait anticipé.
L'essentiel
Bien que les fonds du marché monétaire ne soient pas idéaux pour investir à long terme en raison de leurs faibles rendements et du manque d'appréciation du capital,ils offrent une option d'investissem*nt stable et sécurisée pour les personnes souhaitant investir à court terme.
Les inconvénients des comptes du marché monétaire peuvent inclure des exigences de solde minimum élevées et des frais mensuels – et vous pourrez peut-être trouver de meilleurs rendements avec d’autres comptes de dépôt.
Certains comptes du marché monétaire sont assortis de soldes minimaux pour pouvoir bénéficier du taux d’intérêt le plus élevé.Six à 12 mois de frais de subsistancesont généralement recommandés pour le montant d’argent qui doit être conservé en espèces dans ces types de comptes en cas d’urgences imprévues et d’événements de la vie.
Un fonds du marché monétaire est un fonds commun de placement qui investit dans des dettes à court terme. Actuellement, les fonds du marché monétaire paient entre 4,47 % et 4,87 % d’intérêts. Avec ça, vous pouvez gagner entre447 $ à 487 $en intérêts sur 10 000 $ chaque année.
Les comptes du marché monétaire donnent accès à des fonds et offrent des taux d’intérêt similaires à ceux des comptes d’épargne ordinaires. Les CD rapportent plus d'intérêts au fil du temps mais ont un accès restreint aux fonds jusqu'à leur échéance.Les comptes du marché monétaire sont une meilleure option lorsque vous devez retirer de l'argent.
Le plus grand risque que pose un compte du marché monétaire est quevotre argent peut perdre de la valeur avec le temps en raison de l'inflation. En fonction de l'inflation et du taux d'intérêt que vous gagnez avec votre compte du marché monétaire, l'inflation peut dépasser les revenus de votre MMA.
Oui, les comptes du marché monétaire sont sûrs. La FDIC a assuré ces produits jusqu'à 250 000 $ par déposant et par catégorie de propriété de compte. Dans les coopératives de crédit, les comptes du marché monétaire bénéficient du même niveau de protection de la part de la NCUA.
Si vous souhaitez maximiser les intérêts que vous gagnez sur votre épargne, un compte du marché monétaire peut être une bonne option par rapport aux autres comptes d’épargne, car il rapporte généralement un taux d’intérêt plus élevé. De plus, si vous avez besoin d’un accès rapide à votre argent, vous pouvez le faire de différentes manières.
Est-il possible de perdre de l’argent sur un compte du marché monétaire ?
Vous ne pouvez pas perdre le solde d’un compte du marché monétaire, bien que des frais de pénalité puissent être facturés en cas de non-respect des exigences de solde et de retrait.
Cependant, cela n'arrive que très rarement, mais parce que les fonds du marché monétaire ne sont pas assurés par la FDIC, ce qui signifie queles fonds du marché monétaire peuvent perdre de l'argent.
Les fonds du marché monétaire peuvent protéger vos actifs pendant une récession, mais uniquement à titre temporaire et non pour une croissance à long terme.. En période d’incertitude économique, les fonds du marché monétaire offrent des liquidités pour les réserves de liquidités qui peuvent vous aider à constituer votre portefeuille.
À combien s’élève trop d’économies ? Garder une trop grande partie de votre argent en épargne pourrait vous faire perdre la possibilité d’obtenir des rendements plus élevés ailleurs. Il est également important de garder à l’esprit les limites de la FDIC.Tout ce qui dépasse 250 000 $Les économies réalisées pourraient ne pas être protégées dans le cas rare où votre banque ferait faillite.
Avoir 20 000 $ sur un compte d'épargne est un bon point de départ si vous souhaitez créer un fonds d'urgence important.. Lorsqu’un jour de pluie occasionnel arrive, vous serez prêt financièrement à y faire face. Bien sûr, 20 000 $ ne suffiront pas si vous vous trouvez dans une situation extrême.
Les comptes du marché monétaire et les comptes d’épargne sont des endroits tout aussi sûrs où les consommateurs peuvent conserver leur épargne.. Cependant, il est important d'ouvrir des comptes dans des banques couvertes par l'assurance FDIC. Vous pouvez vérifier si votre banque est assurée par la FDIC ici.
Depuis avril 2024,aucune banque n'offre des taux d'intérêt de 7 % sur les comptes d'épargne. Deux coopératives de crédit ont des comptes chèques à intérêt élevé : Landmark Credit Union Premium Checking avec 7,50 % APY et OnPath Credit Union High Yield Checking avec 7,00 % APY.
Aucune institution financière n'offre actuellement de comptes d'épargne à 7 % d'intérêt.
Les revenus provenant des intérêts des fonds du marché monétaire sont imposés comme des revenus réguliers, jusqu'à 37 % selon la tranche d'imposition de l'investisseur.. Bien que certains impôts locaux et étatiques offrent des allègements sur les revenus tirés des obligations du Trésor américain, l'impôt fédéral sur le revenu s'applique toujours.
Les CD sont-ils sûrs en cas de krach du marché ? Mettre votre argent sur un CD n’implique pas de mettre votre argent en bourse. Au lieu de cela, c'est dans une institution financière, comme une banque ou une coopérative de crédit. Donc,en cas de krach boursier, votre compte CD ne sera pas impacté et ne perdra pas de valeur.
Pourquoi le CD n’est-il pas un bon investissem*nt financier ?
Si l'inflation augmente, elle pourrait dépasser le taux de rendement que vous gagnez sur vos CD, en particulier dans un environnement de taux d'intérêt bas.. Cela signifie que même si votre épargne augmente, elle ne sera pas aussi étendue lorsqu'il sera temps de la dépenser. Il s’agit notamment d’un risque lorsque l’on conserve de l’argent sur des comptes d’épargne et du marché monétaire.
Contrairement aux comptes d'épargne traditionnels ou à haut rendement, qui ont des APY variables, la plupart des CD bloquent votre argent sur un taux d'intérêt fixe le jour de l'ouverture du compte. C'est pourquoi, si vous pensez que les taux d'intérêt vont bientôt baisser,cela peut être une bonne idée de mettre de l'argent sur un CD pour préserver l'APY élevé que vous gagneriez.
Fonds du marché monétaire du Trésor Vanguard
Ce fonds investit uniquement dans des bons du Trésor américain et des contrats de rachat assurés par le gouvernement fédéral, ce qui en fait l'un des plus sûrs dans une catégorie d'investissem*nts relativement sûrs. La maturité moyenne pondérée des participations du fonds est de 43 jours.
- Banque du Nord Direct – 4,95 % APY.
- Banque All America – 4,90 % APY.
- Banque Redneck – 4,90 % APY.
- Première banque de fondation – 4,90 % APY.
- Banque Sallie Mae – 4,65 % APY.
- Banque Prime Alliance – 4,50 % APY.
- Banque Présidentielle – 4,37% APY.
- EverBank – 4,30 % APY.
Pour la plupart, les marchés monétaires fournissent des fonds...banques, gestionnaires de fonds et investisseurs particuliers- un moyen d'investissem*nts sûrs, liquides et à court terme, et ils offrent aux emprunteurs (banques, courtiers, hedge funds et sociétés non financières) un accès à des fonds à faible coût.
