Pour qui est un compte de marché monétaire le mieux?
Les économies et les MMAS sont de bonnes options pourles individus qui cherchent à économiser pour des objectifs à court terme.Ils sont un moyen sûr de séparer vos économies de l'argent quotidien, mais peuvent nécessiter des soldes minimaux plus importants et avoir des limitations de transfert.
Les comptes du marché de l'argent sont adaptés àLes personnes qui souhaitent gagner plus d'intérêt qu'elles ne le feraient avec un compte d'épargne avec des objectifs à court terme à l'esprit.
Un compte de marché monétaireGénit généralement un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne régulier, vous pouvez donc augmenter votre argent tout en créant vos économies.Et, contrairement à un compte d'épargne régulier, il existe généralement plus de façons d'accéder à votre argent lorsque vous en avez besoin.
Il pourrait être utile d'investir dans un compte de marché monétaireLorsque vous voulez un endroit sûr pour stocker votre argent avec un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte courant, tout en ayant des fonctionnalités de liquidité telles que la rédaction de chèques.Il est idéal pour les fonds d'urgence ou les objectifs d'épargne à court terme.
Un fonds de marché monétaire est un fonds commun de placement qui investit dans des dettes à court terme.Actuellement, les fonds du marché monétaire paient entre 4,47% et 4,87% en intérêts.Avec cela, vous pouvez gagner entre447 $ à 487 $en intérêt sur 10 000 $ chaque année.
Les équivalents de trésorerie sont des instruments financiers qui sont presque aussi liquides que les espèces et sont des investissem*nts populaires pour les millionnaires.Des exemples d'équivalents de trésorerie sont les fonds communs de placement du marché monétaire, les certificats de dépôt, le papier commercial et les factures de trésorerie.Certains millionnaires conservent leur argent dans les billets de trésorerie.
Les exigences minimales de dépôt et de solde peuvent être une sortie.Certains comptes du marché monétaire n'ont aucune exigence minimale.Mais, comme certains comptes chèques d'épargne et d'intérêt, le solde que vous maintenez peut être lié au taux d'intérêt que vous recevrez ainsi qu'aux frais potentiels.
Certains comptes du marché monétaire sont livrés avec des soldes de compte minimum pour pouvoir gagner le taux d'intérêt plus élevé.Six à 12 mois de dépenses de subsistancesont généralement recommandés pour le montant d'argent qui doit être conservé en espèces dans ces types de comptes pour les urgences imprévues et les événements de la vie.
Les comptes du marché monétaire et les fonds du marché monétaire sont relativement sûrs,investissem*nts à faible risque, mais les MMAS sont assurés jusqu'à 250 000 $ par déposant par les fonds du marché de la FDIC et de l'argent.Les banques utilisent l'argent de MMAS pour investir dans des titres stables à court terme avec un risque minimal liquide.
Les comptes du marché monétaire sont considérés comme des investissem*nts sûrs et à faible risque.Ils gagnent des intérêts et permettent un accès facile à votre argent.Votre équilibre est également assuré par la FDIC, doncIl est peu probable que vous perdez de l'argent.Cependant, les frais et les changements de taux d'intérêt pourraient épuiser vos rendements.
Les comptes du marché monétaire sont-ils sûrs si la banque échoue?
Comme les autres comptes de dépôt,Les comptes du marché monétaire sont assurés par la FDIC ou la NCUA, jusqu'à 250 000 $ détenus par le même propriétaire ou propriétaire.
Comptes de marché monétaire etComptes d'épargnesont des lieux tout aussi sûrs pour que les consommateurs conservent leurs économies.Cependant, il est important d'ouvrir des comptes dans les banques couvertes par l'assurance FDIC.Vous pouvez vérifier si votre banque est assurée par la FDIC ici.
Les comptes du marché monétaire gagnent généralement des investissem*nts moins à risque, ils ne sont donc probablement pas idéaux pour les économies de retraite.Cependant, ils peuvent être bons pour tenir une partie de vos économies en espèces pour un accès facile.Les objectifs d'épargne suivants pourraient convenir à un compte de marché monétaire: la construction de votre fonds d'urgence.
Inconvénients des comptes de marché monétaire
Par exemple,Vous ne gagnez souvent pas autant avec un compte de marché monétaire que avec un CD traditionnel parce que le CD a un engagement de temps: La banque vous paiera plus en échange de verrouillage vos fonds plus longtemps.
Si l'épargnant est en mesure de respecter le solde minimum, ne prévoit pas d'avoir besoin des fonds de sitôt et s'intéresse à un taux d'intérêt plus élevé, un compte de marché monétaire est le meilleur choix.
En avril 2024,Aucune banque n'offre 7% de taux d'intérêt sur les comptes d'épargne.Deux coopératives de crédit ont des comptes de chèques à intérêt élevé: le chèque de prime de caisse de crédit Landmark auprès de 7,50% APY et ONPATH Credit Union à haut rendement par rapport à 7,00% APY.
Quelle banque donne un taux d'intérêt de 7%?Actuellement,Aucune banque n'offre 7% d'intérêt sur les comptes d'épargne, mais certains offrent un APY de 7% sur d'autres produits.Par exemple, OnPath Federal Credit Union propose actuellement un APY de 7% sur les soldes de compte quotidien moyens jusqu'à 10 000 $.
Compte du marché monétaire
Les banques et les coopératives de crédit offrent des comptes de marché monétaire qui paient actuellement environ 2%, ce qui produirait1 000 $ d'intérêtsur 50 000 $ sur un an.Trouvez les meilleurs tarifs actuels à l'aide de l'outil de comparaison du compte monétaire en ligne de SmartAsset.
Je suggère un compte de marché monétaire sans pénalités et privilèges complets d'écriture de contrôle pour votre fonds d'urgence.
Les riches ne laissent pas de grandes sommes d'argent dans les comptes d'épargne / chèque ne gagnant aucun intérêt ni revenu.Au lieu de cela, ils investissent leur argentactions, obligations, biens immobiliers, fonds communs de placement, etc.
Où les millionnaires gardent-ils leur argent?
sont des investissem*nts populaires pour les millionnaires.Des exemples d'équivalents de trésorerie sont les fonds communs de placement du marché monétaire, les certificats de dépôt, le papier commercial et les factures de trésorerie.Certains millionnaires conservent leur argent dans des factures de trésorerie qu'ils continuent de rouler et de réinvestir.Ils les liquident lorsqu'ils ont besoin de l'argent.
Les fonds du marché de l'argent peuvent protéger vos actifs pendant une récession, mais seulement comme solution temporaire et non pour la croissance à long terme.En période d'incertitude économique, les fonds du marché monétaire offrent des liquidités pour les réserves de trésorerie qui peuvent vous aider à construire votre portefeuille.
Un compte de marché monétaire vous donne plus accès à votre argent sous forme de vérification directe et de retraits ATM, mais il fournira généralement un taux d'intérêt plus bas.Un compte d'épargne à haut rendement paie un taux d'intérêt beaucoup plus élevé, mais vous avez des limites de transfert et peu ou pas de comptes vous permettent de dépenser directement de l'argent.
Oui, les comptes du marché de l'argent sont sûrs.La FDIC a assuré ces produits jusqu'à 250 000 $ par déposant, par catégorie de propriété de compte.Chez Credit Unions, les comptes du marché monétaire reçoivent le même niveau de protection contre le NCUA.
Les bénéfices des fonds du marché monétaire peuvent provenir de revenus d'intérêts ou de gains en capital, doncIls sont taxés de la même manière que les autres revenus de placement.
