Quelle est une bonne limite de crédit à fixer ?
Alors, pour une cote de crédit saine, essayez d'utiliserpas plus de 25 % de votre limite de crédit chaque mois. Vous pouvez le faire en dépensant moins sur votre carte ou en obtenant une limite plus élevée.
De nombreuses cartes de crédit de démarrage ont des limites de crédit comprises entre 200 $ et 1 000 $. Dans ce cas, vous pourriez envisager une limite de500 $ ou plusêtre une assez bonne limite de départ. Cependant, la meilleure limite de crédit pour votre première carte est celle que vous pouvez rembourser à temps chaque mois au fur et à mesure de vos dépenses avec votre carte.
Oui, 20 000 $ est une limite de carte de crédit élevée. Généralement, une limite de carte de crédit élevée est considérée comme étant de 5 000 $ ou plus, et vous aurez probablement besoin d'un bon ou d'un excellent crédit, ainsi que d'un revenu solide, pour obtenir une limite de 20 000 $ ou plus.
Oui, 15 000 $ est une limite de carte de crédit élevée. Généralement, une limite de carte de crédit élevée est considérée comme étant de 5 000 $ ou plus, et vous aurez probablement besoin d'un bon ou d'un excellent crédit, ainsi que d'un revenu solide, pour obtenir une limite de 15 000 $ ou plus.
Oui, 70 000 $ est une limite de carte de crédit élevée. Généralement, une limite de carte de crédit élevée est considérée comme étant de 5 000 $ ou plus, et vous aurez probablement besoin d'un bon ou d'un excellent crédit, ainsi que d'un revenu solide, pour obtenir une limite de 70 000 $ ou plus.
En faisant la moyenne des données de limite de crédit sur plusieurs générations à partir d'Experian®, la limite de crédit moyenne en Amérique est de 28 929,80 $. La limite de votre carte de crédit dépend de votre pointage de crédit, de votre âge, de vos revenus et d'autres facteurs. Les limites des cartes de crédit peuvent varier de300 $ à plus de 100 000 $.
Plage de pointage de crédit VantageScore 3.0 | Limite moyenne de la carte de crédit |
---|---|
300-640 | 3 481,02 $ |
640-700 | 4 735,10 $ |
700-750 | 5 968,01 $ |
750+ | 8 954,33 $ |
Les cartes de crédit sont émises avec des limites de crédit, ou des maximums qui dictent le montant qu'un titulaire de carte peut dépenser sur la carte avant de devoir payer le solde de la carte. Selon un récent rapport d'Experian, la limite de crédit moyenne pour les Américains en 2022, toutes cartes de crédit confondues, était de 28 930 $.
Une limite de crédit de 4 000 $ est bonne si votre crédit est passable à bon., car il est bien au-dessus des limites les plus basses du marché mais toujours bien en dessous des limites les plus élevées. La limite moyenne globale des cartes de crédit est d’environ 13 000 $. Vous avez généralement besoin d’un bon ou d’un excellent crédit, d’un revenu élevé et de peu ou pas de dettes existantes pour obtenir une limite aussi élevée.
Pour obtenir une limite de crédit de 20 000 $, il est essentiel d'avoir une cote de crédit bonne à excellente et un revenu substantiel (environ 150 000 $), selon les informations de WalletHub sur la façon dont votre limite de crédit est déterminée.
Faut-il atteindre sa limite de crédit chaque mois ?
Utiliser plus de 30 % de votre crédit disponible sur vos cartes peut nuire à votre pointage de crédit. Plus votre solde est bas par rapport à votre limite, meilleur est votre score. (Il est préférable de le rembourser chaque mois si vous le pouvez.)
Oui, 25 000 $ est une limite de carte de crédit élevée.
Pour maintenir une bonne cote de crédit, il est important de maintenir votre taux d'utilisation du crédit (CUR) à un niveau bas. La règle générale a été la suivantevous ne voulez pas que votre CUR dépasse 30 %, mais de plus en plus d'experts financiers recommandent de ne pas dépasser 10 % si vous voulez vraiment une excellente cote de crédit.
Posséderplus de deux ou troisles cartes de crédit peuvent devenir ingérables pour de nombreuses personnes. Cependant, vos besoins de crédit et votre situation financière sont uniques, il n'y a donc pas de règle absolue quant au nombre de cartes de crédit qui sont en trop. L’important est de vous assurer que vous utilisez vos cartes de crédit de manière responsable.
Cependant, votre revenu n’a pas d’impact direct sur votre pointage de créditcombien d’argent vous gagnez affecte votre capacité à rembourser vos prêts et vos dettes, ce qui à son tour affecte votre pointage de crédit. La « solvabilité » est souvent démontrée par une cote de crédit.
Vous allezont généralement besoin d'une cote de crédit de 620pour financer l'achat d'une maison. Cependant, certains prêteurs peuvent proposer des prêts hypothécaires aux emprunteurs dont les scores sont aussi bas que 500. Votre admissibilité à un type de prêt spécifique dépend également de facteurs personnels tels que votre ratio d'endettement (DTI), votre ratio prêt/valeur (LTV). ) et les revenus.
De manière générale, vous aurez probablement besoin d'une note d'au moins 620 – ce qui est classé comme une note « passable » – pour être admissible auprès de la plupart des prêteurs. Cependant, avec un prêt de la Federal Housing Administration (FHA), vous pourrez peut-être être approuvé avec un score aussi bas que 500.
Qu'est-ce qui affecte votre limite de crédit ?La plupart des entreprises vérifient votre rapport de crédit et votre niveau de revenu annuel brut pour déterminer votre limite de crédit.. Les facteurs que les émetteurs sont susceptibles de prendre en compte incluent votre historique de remboursem*nt, la durée de vos antécédents de crédit et le nombre de comptes de crédit figurant sur votre rapport.
Limites de crédit moyennes
Étant donné que de nombreux consommateurs demandent une carte de magasin comme première carte de crédit, votre première limite de crédit sera généralement basse. Bien qu'Equifax note que ces cartes de vente au détail se situent en moyenne entre2 000 $ à 2 500 $, les limites de crédit peuvent être bien inférieures à cela – dans certains cas inférieures à 1 000 $.
Qu'est-ce qu'une bonne limite de crédit pour un jeune de 19 ans ?
Tranche d'âge | Bonne limite de crédit |
---|---|
Génération Z (18-24) | 9 000 $ |
Millennials (24-39) | 22 000 $ |
Génération X (40-55) | 34 000 $ |
Baby-boomers (56-74) | 39 000 $ |
Gamme de scores FICO® | Pourcentage dans la plage |
---|---|
600-649 | 9% |
650-699 | 12% |
700-749 | 17% |
750-799 | 24% |
Une note de 5 est la meilleure qu’une carte puisse recevoir. Pourquoi c'est l'une des cartes de crédit les plus difficiles à obtenir : La carte de crédit la plus difficile à obtenir est laCarte Centurion American Express. Connue simplement sous le nom de « Black Card », vous avez besoin d’une invitation pour obtenir Amex Centurion.
Une cote de crédit de 750 est très bonne, mais elle peut être encore meilleure. Si vous parvenez à élever votre score dans la fourchette exceptionnelle (800-850), vous pourriez devenir éligible aux meilleures conditions de prêt, y compris les taux d'intérêt et les frais les plus bas, et aux programmes de récompenses de carte de crédit les plus attrayants.
Bien que les fourchettes varient en fonction du modèle de notation de crédit, les cotes de crédit comprises entre 580 et 669 sont généralement considérées comme acceptables ; 670 à 739 sont considérés comme bons ; 740 à 799 sont considérés comme très bons ; et800 et plussont considérés comme excellents.