Un Roth IRA est-il exonéré d’impôt ou à impôt différé ?
Avec un Roth IRA, vous cotisez en dollars après impôt, votre argent fructifiehors taxe, et vous pouvez généralement effectuer des retraits sans impôt ni pénalité après 59 ans et demi. Avec un IRA traditionnel, vous cotisez en dollars avant ou après impôt, votre argent fructifie avec report d'impôt et les retraits sont imposés comme revenu courant après 59 ans et demi.
Les inconvénients.Vous paierez des impôts plus tard: Vous avez peut-être bénéficié des avantages fiscaux à un plus jeune âge, mais cet avantage ne dure pas éternellement. Vous paierez le fisc en fin de compte, ce qui signifie que ces retraits seront partagés entre vous et le gouvernement.
Avec un Roth IRA, les cotisations ne sont pas déductibles d'impôt, mais les revenus peuvent croître en franchise d'impôt, etles retraits admissibles sont exempts d'impôt et de pénalité.
Les IRA traditionnels, en revanche, offrentà impôt différécroissance après le versem*nt de la contribution déductible d’impôt. Ainsi, en plus de bénéficier d’une déduction fiscale sur une contribution à l’IRA, les fonds déposés sont autorisés à croître au sein de l’IRA sans impôts dus jusqu’à leur retrait.
Une contribution à un Roth IRA ne réduit pas votre AGI au cours de l'année d'imposition où vous la versez. Les cotisations Roth sont financées avec des dollars après impôt, ce qui signifie qu'il n'y a aucune déduction au moment de votre dépôt ; cependant, lorsque l’argent est retiré du compte (vraisemblablement après votre retraite), aucun impôt sur le revenu n’est dû sur cet argent.
- Aucune restriction d’âge pour cotiser. Vous pouvez cotiser à tout âge, à condition de disposer d’un revenu gagné admissible.
- Les revenus augmentent en franchise d’impôt. ...
- Retraits admissibles en franchise d'impôt. ...
- Pas de retraits obligatoires (contrairement à un IRA traditionnel)...
- Pas d'impôt sur le revenu pour les Roth IRA hérités.
Dans de nombreux cas, un Roth IRA peut être un meilleur choix qu'un plan de retraite 401(k)., car il offre plus d’options d’investissem*nt et de plus grands avantages fiscaux. Cela peut être particulièrement utile si vous pensez que votre tranche d’imposition sera plus élevée plus tard.
Cette règle pour les distributions Roth IRA stipule quecinq ans doivent s'écouler après l'année d'imposition de votre première contribution Roth IRA avant que vous puissiez retirer les revenus du compte en franchise d'impôt. Gardez à l’esprit que le délai de cinq ans commence à compter le 1er janvier de l’année où vous avez effectué votre première contribution au compte.
L'Internal Revenue Service (IRS) exige une période d'attente de 5 ans avant de retirer les soldes convertis d'un IRA traditionnel en un Roth IRA, ou vous pouvez payer une pénalité de retrait anticipé de 10 % sur le montant de la conversion en plus des impôts sur le revenu que vous payez. l'année d'imposition de votre conversion.
Les cotisations à un Roth IRA ne sont pas déductibles (et vous ne déclarez pas les cotisations dans votre déclaration de revenus), mais les distributions admissibles ou les distributions qui constituent un remboursem*nt de cotisations ne sont pas soumises à l'impôt.
Quels sont les avantages et les inconvénients d’un Roth IRA ?
Les comptes de retraite individuels (IRA) Roth offrent plusieurs avantages clés, notammentcroissance à l'abri de l'impôt, retraits à l'abri de l'impôt à la retraite et aucune distribution minimale requise (RMD). Un inconvénient majeur : les cotisations Roth IRA sont versées avec de l'argent après impôt, ce qui signifie qu'il n'y a aucune déduction fiscale les années où vous cotisez.
Les retraits de comptes exonérés d'impôt sont exonérés d'impôt, ce qui signifie que vous paierez des impôts d'avance. Les comptes de retraite à impôt différé les plus courants sont les IRA traditionnels et les 401(k). Les comptes de retraite exonérés d'impôt les plus populaires sont les Roth IRA et les Roth 401(k). Une stratégie idéale d’optimisation fiscale pourrait consister à maximiser les cotisations aux deux types de comptes.
Les cotisations à un compte Roth sont effectuées sur une base « après impôt ». Vous payez des impôts d'avance et les cotisations ne peuvent pas être déduites de votre revenu annuel, mais lorsque vous atteignez l'âge de la retraite, les revenus et les cotisations peuvent être retirés en franchise d'impôt.
Avec un Roth IRA, vous payez d’abord des impôts sur l’argent, puis vous le mettez sur le compte. Parce que vous avez payé des impôts avant de mettre l'argent sur votre compte de placement,quand vous allez effectuer un retrait qualifié, il n’y a pas d’impôt sur le revenu à payer.
Les contributions à l'IRA seront signaléesFormulaire 5498: Les informations sur la contribution IRA sont déclarées pour chaque personne pour laquelle un IRA a été maintenu, y compris les SEP ou SIMPLE IRA. Un IRA comprend tous les investissem*nts dans un seul plan IRA. L'institution qui gère l'IRA dépose ce formulaire.
Êtes-vous trop vieux pour un Roth IRA ?Il n'y a pas de limite d'âge maximum pour cotiser à un Roth IRA, vous pouvez donc ajouter des fonds après avoir créé le compte si vous remplissez les conditions. Les Roth IRA peuvent offrir des avantages fiscaux importants aux jeunes.
Si vous cotisez 5 000 dollars par an à un Roth IRA et obtenez un rendement annuel moyen de 10 %, le solde de votre compte vaudra un chiffre de l'ordre de250 000 dollarsaprès 20 ans.
Un Roth IRA, en revanche, est financé avec des dollars après impôt. Les cotisations fonctionnent de la même manière maisvous devez d'abord payer l'impôt sur la totalité du montant imposable. Ils ne réduisent pas votre facture fiscale, mais vous n'aurez pas à payer d'impôt plus tard lorsque vous commencerez à effectuer des retraits une fois à la retraite.
C'est vraiment là que leRoth IRAbrille! Lorsque vous versez des cotisations après impôt à un Roth IRA, cela signifie que vous avez déjà payé des impôts sur l'argent que vous épargnez pour la retraite, ce qui permet à votre épargne de croître plus rapidement car elle croît en franchise d'impôt.
Une coopérative de crédit travaille avec vous pour commencer petit et commencer à constituer ce pécule. Profitez des dépôts assurés par le gouvernement fédéral.En ouvrant un compte de retraite individuel (IRA) dans votre coopérative de crédit locale, vos dollars de retraite sont assurés jusqu'à au moins 250 000 $ par la National Credit Union Administration.
Puis-je contribuer 6 000 $ à l'IRA si j'ai 401 000 ?
Un travail 401(k) est un avantage appréciable pour vous aider à augmenter votre épargne-retraite. Si vous essayez également d’épargner en dehors de votre régime de retraite parrainé par l’employeur, vous pourriez rencontrer certains problèmes. La bonne nouvelle est quevous pouvez cotiser à un IRA même si vous cotisez également à un 401(k) au travail.
Alorslorsque vous êtes à la retraite, défini comme ayant plus de 59 ans et demi, vos distributions sont libres d'impôt. Ils sont également exonérés d'impôt si vous êtes handicapé ou dans certaines circonstances si vous achetez votre première maison. En revanche, pour un IRA traditionnel, vous paierez généralement de l'impôt sur les retraits comme s'il s'agissait d'un revenu ordinaire.
En d’autres termes, la contribution initiale du Roth IRA est ce qui démarre l’horloge de cinq ans, a déclaré Slott.Ça commence en janvier. 1 de l’année au cours de laquelle le premier dollar est versé. Cette horloge dure éternellement et ne se réinitialise pas si des cotisations futures sont versées ou si le compte est fermé puis rouvert, a déclaré Slott.
Retrait après 59 ans et demi
Si vous avez plus de 59 ans et demi et que vous avez respecté la règle des cinq ans, les retraits d'un Roth IRA sont exemptés de pénalité et d'impôt. Cela inclut tous les revenus du compte en plus de vos cotisations initiales.
Pour être libre d'impôt, vous devez retirer les gains : À la date ou après la date à laquelle vous atteignez 59 ans et demi. Au moins cinq années d'imposition après la première cotisation à tout Roth IRA que vous possédez.
