Un Roth IRA est-il un compte imposable ?
Les Roth IRA vous permettent de payer des impôts sur l'argent versé sur votre compte, puis tous les retraits futurs sont exonérés d'impôt.Les cotisations Roth IRA ne sont pas imposéesparce que les cotisations que vous leur versez sont généralement versées avec de l'argent après impôt et que vous ne pouvez pas les déduire.
Un Roth IRA est destiné à l'épargne-retraite, tandis qu'un compte de courtage imposable est préférable pour investir l'argent dont vous pourriez avoir besoin avant la retraite.. Cela peut également être un bon moyen de compléter votre épargne-retraite si vous maximisez déjà vos comptes de retraite.
La réponse facile est queles revenus d'un Roth IRA ne comptent pas dans le revenu. Si vous conservez les gains sur le compte, ils ne sont certainement pas imposables. Et si vous les retiriez ? Généralement, ils ne comptent toujours pas comme un revenu, à moins que le retrait ne soit considéré comme une distribution non admissible.
Un Roth IRA diffère d’un IRA traditionnel de plusieurs manières. Les cotisations à un Roth IRA ne sont pas déductibles (etvous ne déclarez pas les cotisations sur votre déclaration de revenus), mais les distributions admissibles ou les distributions qui constituent un remboursem*nt de cotisations ne sont pas assujetties à l'impôt.
Les cotisations Roth IRA ne sont pas déductibles d'impôt. Contrairement aux cotisations à d'autres comptes de retraite, vous n'obtiendrez pas d'avantage fiscal initial grâce à ceux de votre Roth IRA. Cependant, une fois que vous aurez versé l’argent sur le compte, vous ne serez soumis à aucun impôt supplémentaire.
Un inconvénient majeur :Les cotisations Roth IRA sont versées avec de l'argent après impôt, ce qui signifie qu'il n'y a pas de déduction fiscale les années où vous cotisez.
Dans un compte imposable,vous payez des impôts sur les intérêts, les dividendes et les gains en capital l'année où vous les gagnez. Les comptes chèques, les comptes d'épargne, les comptes du marché monétaire et les comptes de courtage sont tous des comptes imposables. Les comptes imposables ne bénéficient d’aucune des règles fiscales spéciales dont bénéficient les comptes fiscalement avantageux.
Êtes-vous trop vieux pour un Roth IRA ?Il n'y a pas de limite d'âge maximum pour cotiser à un Roth IRA, vous pouvez donc ajouter des fonds après avoir créé le compte si vous remplissez les conditions. Les Roth IRA peuvent offrir des avantages fiscaux importants aux jeunes.
Cette règle pour les distributions Roth IRA stipule quecinq ans doivent s'écouler après l'année d'imposition de votre première contribution Roth IRA avant que vous puissiez retirer les revenus du compte en franchise d'impôt. Gardez à l’esprit que le délai de cinq ans commence à compter le 1er janvier de l’année où vous avez effectué votre première contribution au compte.
Les contributions IRA seront déclarées sur le formulaire 5498.: Les informations sur la contribution IRA sont déclarées pour chaque personne pour laquelle un IRA a été maintenu, y compris les SEP ou SIMPLE IRA. Un IRA comprend tous les investissem*nts dans un seul plan IRA.
Obtenez-vous un 1099 pour un Roth IRA ?
Actionnaires qui ont un compte de retraite (tel qu'un IRA traditionnel, un Roth IRA, un Rollover IRA, un SEP-IRA ou un SIMPLE IRA) :avec des distributions au cours de l'année d'imposition recevront un formulaire 1099-R. avec des cotisations pour l’année fiscale recevra un formulaire 5498.
L'IRS traitera vos cotisations comme si elles étaient déductibles si vous ne faites rien. Il les imposera lorsque vous effectuerez des retraits à la retraite. Tu peuxdéposez le formulaire IRS 8606 pour déclarer vos cotisations IRA comme non déductibles, et effectuez des retraits en franchise d'impôt plus tard.
Un Roth IRA, en revanche, est financé avec des dollars après impôt. Les cotisations fonctionnent de la même manière maisvous devez d'abord payer l'impôt sur la totalité du montant imposable. Ils ne réduisent pas votre facture fiscale, mais vous n'aurez pas à payer d'impôt plus tard lorsque vous commencerez à effectuer des retraits une fois à la retraite.
L’essentiel. Dans de nombreux cas,un Roth IRA peut être un meilleur choix qu'un plan de retraite 401(k), car il offre plus d’options d’investissem*nt et de plus grands avantages fiscaux. Cela peut être particulièrement utile si vous pensez que votre tranche d’imposition sera plus élevée plus tard.
Les cotisations Roth IRA ne sont pas déclarées dans votre déclaration. Le dépositaire dépose un formulaire 5498 auprès de l'IRS indiquant les contributions reçues.
Tu peuxretirez l'argent, requalifiez la contribution excédentaire en un IRA traditionnel ou appliquez votre contribution excédentaire au Roth de l'année prochaine. Vous serez confronté à une pénalité fiscale de 6 % chaque année jusqu'à ce que vous remédiiez à la situation.
Si vous déclarez vos impôts en tant que personne seule, votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) doit êtremoins de 153 000 $ pour l'année d'imposition 2023 et 161 000 $ pour l'année d'imposition 2024pour cotiser à un Roth IRA, et si vous êtes marié et déposez conjointement, votre MAGI doit être inférieur à 228 000 $ pour l'année d'imposition 2023 et à 240 000 $ pour l'année d'imposition 2024.
Utilisez des comptes fiscalement avantageux
Les Roth IRA, les HSA et les 529 plans d'épargne universitaire vous permettent tous d'investir votre argent sans payer d'impôts sur les gains en capital, les dividendes et les intérêts au fur et à mesure. Ces comptes fiscalement avantageux sont assortis de plafonds de cotisation et de restrictions importantes en matière d'admissibilité et d'utilisation.
Points clés à retenir. Les comptes de courtage sont des comptes de placement imposables grâce auxquels vous pouvez acheter et vendre des actions et d'autres titres.Les IRA sont conçus pour les épargnants pour la retraite et permettent une croissance en franchise d'impôt ou avec report d'impôt sur les investissem*nts que vous détenez dans le compte..
Un compte non imposable estgénéralement un compte de retraite avant impôts, comme un IRA traditionnel. Un propriétaire d’IRA traditionnel bénéficie d’une déduction fiscale l’année où les dollars sont versés à l’IRA. L'imposition sur les cotisations et toute croissance des investissem*nts est retardée jusqu'à ce que l'argent soit retiré de l'IRA.
Mon Roth IRA va-t-il croître si je n’investis pas ?
Les Roth IRA se développent grâce à la capitalisation, même pendant les années où vous ne pouvez pas apporter de contribution. Il n'y a pas de distributions minimales requises (RMD), vous pouvez donc laisser votre argent tranquille pour continuer à croître si vous n'en avez pas besoin.
Les revenus non gagnés sont tous les revenus qui ne sont pas gagnéstels que les prestations de sécurité sociale, les pensions, les allocations d'invalidité de l'État, les allocations de chômage, les revenus d'intérêts, les dividendes et les espèces provenant d'amis et de parents. Le revenu en nature est de la nourriture, un logement ou les deux que vous obtenez gratuitement ou à un prix inférieur à sa juste valeur marchande.
Si vous cotisez 5 000 dollars par an à un Roth IRA et obtenez un rendement annuel moyen de 10 %, le solde de votre compte vaudra un chiffre de l'ordre de250 000 dollarsaprès 20 ans.
Un Roth IRA « porte dérobée »permet aux hauts revenus de contourner les limites de revenus du Roth IRA en convertissant les cotisations IRA traditionnelles non déductibles en un Roth IRA. Cela vous oblige généralement à payer des impôts sur le revenu sur les fonds transférés sur le compte Roth qui n’ont pas été imposés auparavant.
L’intérêt d’un Roth IRA est que c’est de l’argent déjà imposé qui croît en franchise d’impôt. Donc, pour convertir votre IRA traditionnel en un Roth IRAvous devrez payer des impôts sur le revenu ordinaires sur vos cotisations IRA traditionnelles l'année de la conversion avant qu'elles « comptent » comme des fonds Roth IRA.
