Les comptes imposables sont-ils bons ?
Un imposable
Les investissem*nts fiscalement avantageux doivent être effectués dans des comptes imposables. Les investissem*nts qui ne sont pas fiscalement avantageux sont mieux lotis dans des comptes à impôt différé ou exonérés d'impôt. Les comptes fiscalement avantageux comme les IRA et les 401(k) ont des limites de cotisation annuelles.
Enfin, les actifs 401(k) sont soumis aux distributions minimales requises à l'âge de 73 ans. Pour les investisseurs qui s'attendent à se trouver dans une tranche d'imposition élevée à la retraite,avoir des actifs dans un compte imposable – et bénéficier d’une fiscalité plus avantageuse sur les distributions – sera particulièrement avantageux.
Les investisseurs qui espèrent éviter une éventuelle obligation fiscale liée aux « revenus fantômes » devraient envisager d’acheter des TIPS sur un compte à impôt différé.. Les investisseurs sont invités à consulter leurs propres conseillers fiscaux au sujet de leur situation spécifique avant de prendre toute décision d'investissem*nt ayant des conséquences fiscales.
Utilisez des comptes fiscalement avantageux
Les Roth IRA, les HSA et les 529 plans d'épargne universitaire vous permettent tous d'investir votre argent sans payer d'impôts sur les gains en capital, les dividendes et les intérêts au fur et à mesure. Ces comptes fiscalement avantageux sont assortis de plafonds de cotisation et de restrictions importantes en matière d'admissibilité et d'utilisation.
Aucune limite pour les comptes imposables
Tout est permis lorsqu'il s'agit de comptes imposables. Il n'y a aucune limite ou restriction. Aucune limite de cotisation : contrairement aux comptes de retraite, vous pouvez mettre autant d'argent dans un compte imposable que vous le désirez. Aucune limite de revenu : Votre revenu n’affecte pas votre capacité à cotiser.
Également appelé compte imposable,les comptes de courtage n'offrent pas les mêmes avantages fiscaux que les IRA et autres comptes de retraite. Au lieu de cela, tout gain en capital, intérêt ou dividende généré par un investissem*nt dans un compte de courtage déclenchera une facture fiscale cette année-là.
Retirer de l'argent d'un compte imposable peut vous être plus bénéfique qu'un 401(k). Les investisseurs effectuant un retrait d’un compte imposable devront des impôts sur les plus-values sur la vente d’un titre. Mais ceux qui retirent de l’argent d’un 401(k) seront imposés à un taux plus élevé pour les revenus ordinaires.
Inconvénients d'un compte de courtage standard
Puisqu'il s'agit d'un compte imposable,vous devrez payer des impôts sur les revenus de votre compte, y compris les gains en capital et les dividendes.
Un compte imposable est un compte où les règles fiscales normales de l’IRS s’appliquent. Dans un compte imposable, vous payez des impôts sur les intérêts, les dividendes et les gains en capital l'année au cours de laquelle vous les gagnez. Les comptes chèques, les comptes d'épargne, les comptes du marché monétaire et les comptes de courtage sont tous des comptes imposables.
Dois-je détenir des obligations en compte imposable ?
Certains titres obligataires peuvent être une très mauvaise idée pour les comptes imposables. Les fonds obligataires à haut rendement, parce qu’ils ont tendance à générer des revenus courants (relativement) importants, sont mieux évités dans les comptes imposables.
Pensez aux dividendes avant d’investir une somme importante
Si vous investissez via un compte à impôt différé, les dividendes n'auront pas d'impact sur votre situation fiscale. Mais si vous investissez via un compte imposable, ces versem*nts de dividendes entraîneront pour vous des impôts supplémentaires.
- iShares Core S&P 500 ETF IVV.
- iShares Core S&P Total US Stock Market ETF ITOT.
- Schwab US Broad Market ETF SCHB.
- Vanguard S&P 500 ETF VOO.
- Vanguard Total Stock Market ETF VTI.
Taux d'imposition des plus-values
Un taux de gains en capital de 0 % s'applique si votre revenu imposable est inférieur ou égal à : 44 625 $ pour une déclaration séparée pour les célibataires et les mariés ; 89 250 $ pour les personnes mariées déclarant conjointement et le conjoint survivant admissible ; et. 59 750 $ pour le chef de famille.
Les FNB sont généralement considérés comme plus avantageux sur le plan fiscal que les fonds communs de placement, en raison du fait queils ont généralement moins de distributions de gains en capital. Cependant, ils ont toujours des implications fiscales dont vous devez tenir compte, tant lors de la création de votre portefeuille que lors de la vente d’un FNB que vous détenez. Service du revenu interne.
Les ETF peuvent être plus efficaces sur le plan fiscal que les fonds communs de placement traditionnels. En général,détenir un FNB dans un compte imposable générera moins d’impôts à payer que si vous déteniez un fonds commun de placement structuré de manière similaire dans le même compte. Du point de vue de l’IRS, le traitement fiscal des ETF et des fonds communs de placement est le même.
La nouvelle « règle des 600 $ »
Selon les nouvelles règles établies par l'IRS,si vous avez reçu plus de 600 $ pour la transaction de biens et de services via des plateformes de paiement tierces, vous recevrez un 1099-K pour déclarer le revenu..
Le frein fiscal fait référence àl'impact négatif que les impôts peuvent avoir sur le rendement global d'un investissem*nt ou d'un portefeuille. Il est calculé comme la différence entre le rendement d’un investissem*nt avant impôts et le rendement après impôts.
Un compte imposable permet à un investisseur de déposer des fonds et d'acheter et de vendre des investissem*nts. Il ne s'agit pas d'un compte de retraite fiscalement admissible. Il n'existe aucun incitatif fiscal au moment du dépôt des fonds, mais le prix d'achat crée une base qui ne sera pas imposée lorsque l'actif est distribué ou vendu.
Comme tous les autres types d'investissem*nts,Les IRA ont le potentiel de croître avec le temps. Les deux principales façons dont un IRA peut croître sont les cotisations annuelles et l'appréciation des investissem*nts. Il existe toutefois des limites aux montants de cotisation annuels autorisés, et tous les investissem*nts ne sont pas couronnés de succès à long terme.
Pouvez-vous investir dans des comptes imposables pour une retraite anticipée ?
Si vous envisagez de prendre une retraite anticipée,un compte imposable peut être utilisé pour générer des revenus jusqu'à ce que vous ne soyez plus soumis à des pénalités sur vos autres comptes de retraiteou pour générer moins de revenus imposables afin que vous puissiez bénéficier de subventions plus importantes si vous envisagez de souscrire une assurance maladie par le biais de la loi sur les soins abordables avant d'être admissible à...
- Meilleur dans l’ensemble : Fidélité.
- Idéal pour les faibles coûts : fidélité.
- Idéal pour les débutants : Charles Schwab.
- Idéal pour les traders avancés : les courtiers interactifs.
- Idéal pour les ETF : Fidelity.
- Idéal pour le trading d’options : savoureuxtrade.
- Idéal pour le trading international : les courtiers interactifs.
Le point idéal, selon les experts, semble être15% de votre revenu avant impôts. Matt Rogers, CFP et directeur de la planification financière chez eMoney Advisor, fait référence à la règle 50/15/5 comme ligne directrice pour déterminer le montant que vous devriez investir en permanence.
Lorsque vous ouvrez un compte de courtage, vous devez choisir entre uncompte de courtage individuel ou conjoint. Les comptes de courtage conjoints sont avantageux si vous souhaitez mettre en commun vos investissem*nts avec une autre personne, comme un conjoint ou un membre de la famille, et peuvent être un moyen de simplifier la gestion des investissem*nts et/ou la planification successorale.
Avec les plans 401(k) à impôt différé, les travailleurs mettent de côté une partie de leur salaire avant que les impôts sur le revenu fédéraux et étatiques ne soient retenus. Ces plans vous permettent d'économiser des impôts aujourd'hui.L'argent retiré de votre salaire net et placé dans un 401(k) réduit votre revenu imposable, vous payez donc moins d'impôt sur le revenu maintenant.
